Lo que debe saber sobre la tasación de viviendas

En este artículo encontrarás información imprescindible si quieres saber todo sobre la tasación de viviendas. Y más aún, si eres una persona con profesiones similares a compradores, vendedores y refinanciadores.

Si estás comprando una casa con una hipoteca, refinanciando su hipoteca existente o vendiendo su casa a alguien que no sea un comprador en efectivo, la tasación de viviendas será clave. Pues es un componente clave de la transacción. Entonces, si es comprador, propietario o vendedor, querrá comprender cómo funciona el proceso de tasación. Así como saber cómo un tasador determina el valor de una vivienda.

¿Qué es una tasación de viviendas?

Una tasación es una opinión profesional imparcial del valor de una casa. En realidad, la tasación de viviendas casi siempre se usa en transacciones de compra y venta. Además, es comúnmente utilizada también en transacciones de refinanciamiento. Pues en un proceso de compra y venta, se utiliza una tasación para determinar si el precio de contrato de la vivienda es adecuado dadas las condiciones.

Dichas condiciones, también consideran la ubicación y las características de la vivienda. De hecho, en una transacción de refinanciamiento, una tasación le asegura al prestamista que no le está dando al prestatario más dinero del que vale la casa.

Asimismo, los prestamistas quieren asegurarse de que los propietarios de viviendas no se endeuden en exceso por una propiedad. Y esto es debido a que la vivienda sirve como garantía para la hipoteca. Por ende, si el prestatario no paga la hipoteca y entra en ejecución hipotecaria, el prestamista venderá la casa para recuperar el dinero que prestó. Por eso la tasación de viviendas ayuda al banco a protegerse de prestar más de lo que podría recuperar en el peor de los casos.

El proceso de tasación de viviendas y cómo se determinan los valores

Debido a que la tasación protege principalmente los intereses del prestamista, el prestamista generalmente ordenará la tasación. Igualmente, una tasación de viviendas cuesta varios cientos de dólares y el prestatario generalmente paga la tarifa.

De acuerdo con el Appraisal Institute, una asociación de tasadores profesionales de bienes raíces, un tasador calificado debe tener licencia o certificación. La cual, se requiere en los 50 estados al igual que el estar familiarizado con el área local. Según las regulaciones federales, el tasador debe ser imparcial y no tener ningún interés directo o indirecto en la transacción.

El valor de tasación de viviendas está influenciado por las ventas recientes de propiedades similares. Como también por las tendencias actuales del mercado. Por ello, las comodidades de la casa, la cantidad de dormitorios, baños, la funcionalidad del plano de planta y los pies cuadrados también son factores clave para evaluar el valor de la casa. El tasador debe realizar una inspección visual completa del interior y el exterior. Así como anotar cualquier condición que afecte negativamente el valor de la propiedad, como las reparaciones necesarias.

¿Qué es un informe de tasación?

Por lo general, los tasadores utilizan el Informe de tasación residencial uniforme de Fannie Mae para viviendas unifamiliares. El informe le pide al tasador que describa el interior y el exterior de la propiedad, el vecindario y las ventas comparables cercanas. Luego, el tasador proporciona un análisis y conclusiones sobre el valor de la propiedad en función de sus observaciones.

El informe de tasación de viviendas debe incluir:

Un mapa de calles que muestre la propiedad tasada y las ventas comparables utilizadas
Un boceto exterior del edificio.
Una explicación de cómo se calcularon los pies cuadrados
Fotografías del frente, la parte posterior y la escena de la calle de la casa.
Fotografías exteriores frontales de cada propiedad comparable utilizada
Otra información pertinente como datos de ventas en el mercado, registros de tierras públicas y registros de impuestos públicos. Siempre que el tasador lo requiera para determinar el valor justo de mercado de la propiedad.

Lo que los compradores de vivienda deben saber sobre las tasaciones

Cuando está comprando una casa y está bajo contrato, la tasación de viviendas será uno de los primeros pasos en el proceso de cierre. Entonces, si la tasación llega al precio del contrato o por encima de él, la transacción procede según lo planeado. Sin embargo, si la tasación es inferior al precio del contrato, puede retrasar o descarrilar la transacción.

Lo más probable es que ni usted ni el vendedor quieran que la transacción fracase. Como comprador, tiene la ventaja de que una tasación baja puede servir como herramienta de negociación para convencer al vendedor de que baje el precio. En ese caso, el banco no le prestará a usted ni a ningún otro posible comprador más de lo que vale la casa.

Igualmente, aunque las tasaciones ayudan a los compradores a evitar pagar de más por las casas, un vendedor puede sentir que una tasación baja es inexacta. Algo que lo puede hacer sentir reacio a bajar el precio. Por eso, si una mala tasación de viviendas se interpone entre usted y la compra o venta de su casa, busque una segunda opinión a través de otra tasación realizada por otra persona.

Asimismo, los tasadores pueden cometer errores o tener información imperfecta. En consecuencia, las valoraciones pueden verse afectadas por sesgos. También puede intentar presentar un caso fáctico por un valor más alto al tasador original. Ellos pueden estar de acuerdo con usted y revisar la evaluación.

Lo que los vendedores de viviendas deben saber sobre las tasaciones

Como vendedor, una tasación de viviendas baja significa que es posible que tenga que bajar el precio de su casa para venderla. Por ello, esperar a un comprador en efectivo que no requiere una tasación como condición para completar la transacción es poco probable que genere un precio de venta más alto. La razón de ello, es que nadie quiere pagar de más por una casa.

Desafortunadamente, si su área circundante ha experimentado ventas en dificultades recientemente, reducirá el valor de tasación de sus viviendas. De igual modo, si siente que el valor de su casa se ha reducido por el precio de venta de ejecuciones hipotecarias cercanas y ventas al descubierto, es posible convencer al tasador de que su casa vale más. Siempre y cuando esté en condiciones significativamente mejores que esas propiedades.

Lo que los propietarios de viviendas de refinanciamiento deben saber sobre las tasaciones

Si está refinanciando una hipoteca convencional, una tasación de viviendas baja puede impedir que lo haga. En esos casos, la casa debe tasarse en o por encima del monto que desea refinanciar para que se apruebe su préstamo. Sin embargo, si su hipoteca existente es una hipoteca de la FHA, puede refinanciar sin una tasación se hace a través del programa simplificado de la FHA. Por lo que será una excelente opción para los propietarios de viviendas bajo el agua.

¿Cuánto tiempo toma una tasación de viviendas?

El proceso de tasación de viviendas toma un promedio de siete a 10 días. En los cuales, el tasador visita la propiedad y pasa una hora o dos inspeccionando el interior y el exterior de la casa. Asimismo, también medirá los pies cuadrados y evaluará las características y accesorios de la casa.

Por otro lado, el tasador también compara la casa con otras casas similares vendidas recientemente en el vecindario. Las que son conocidas como “comps”. Después de realizar la inspección física y ejecutar los borradores, el tasador escribe un informe de tasación de viviendas. En ella, detallará la cantidad de tiempo que lleva todo el proceso dependiendo de la complejidad de la tasación y la carga de trabajo o el horario del tasador.

¿Cuánto cuesta la tasación de viviendas?

La tasación de viviendas generalmente cuesta entre $ 300 y $ 450. Es más, la ubicación, el tamaño y la condición de la vivienda tienen en cuenta el costo. Por eso los tasadores deben trabajar con una tarifa fija o por horas. Puesto que, si el tasador espera que se le pague un porcentaje del valor de la vivienda, puede indicar una práctica poco ética que debe evitarse.

¿Qué sucede después de la tasación?

Una vez finalizada la tasación de viviendas, el siguiente paso es la suscripción de la hipoteca. El suscriptor revisa el archivo del préstamo para asegurarse de que todo esté en orden y que se hayan presentado todos los documentos requeridos. Para que luego, el suscriptor evalúe el riesgo asociado con el préstamo y niegue o apruebe el préstamo en base a toda la información.

¿Qué reduce la tasación de una vivienda?

La ubicación de la casa tiene el mayor impacto en la valoración. Por ejemplo, el valor se verá afectado negativamente si la casa está en un vecindario indeseable. O también, si está situada al lado de un depósito de chatarra, líneas eléctricas o una calle muy transitada. Aunque no puede cambiar la ubicación de la propiedad, puede hacer algo con respecto a otros factores.

De hacerse posible, eso podría reducir la tasación de viviendas. Por ejemplo, puede mejorar su atractivo exterior, asegurarse de que la casa esté limpia y ordenada. Como también ocuparse de las reparaciones menores y los elementos de mantenimiento de rutina.

La línea de fondo

Cuando todo va bien, la tasación de la vivienda es solo otra casilla para verificar en una lista de verificación de cierre. Entonces, cuando el valor de tasación es inferior al esperado, la transacción puede retrasarse o incluso cancelarse. Independientemente de la situación que encuentre en su experiencia de compra, venta o refinanciamiento de una casa, una comprensión básica de cómo funciona el proceso de tasación solo puede funcionar a su favor. En especial, si están en pleno proceso de la compra de su primera casa.

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